Ngân hàng Mỹ được OCC cho phép môi giới tài sản mã hoá theo nguyên tắc không rủi ro

Trong bối cảnh thị trường tài sản số phát triển nhanh chóng, các ngân hàng Mỹ vừa nhận được một tín hiệu tích cực từ cơ quan quản lý. Ngày 9 tháng 12, Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố Thư diễn giải số 1188, làm rõ thẩm quyền của các ngân hàng quốc gia trong việc thực hiện giao dịch tài sản mã hoá theo nguyên tắc không rủi ro. 

Động thái này không chỉ mở ra kênh giao dịch được quản lý cho khách hàng mà còn đặt nền móng cho sự tham gia có trách nhiệm của các tổ chức tài chính truyền thống vào lĩnh vực tài sản số.

Theo văn bản mới, các ngân hàng được phép đóng vai trò trung gian trong các giao dịch tài sản mã hoá mà không cần nắm giữ tài sản trong kho. Cụ thể, ngân hàng có thể đóng vai trò là bên chính với một khách hàng trong khi đồng thời thực hiện giao dịch bù trừ với một khách hàng khác, hoạt động tương tự như một nhà môi giới truyền thống. OCC định nghĩa “không rủi ro” khi ngân hàng chỉ thực hiện cả hai phía của giao dịch khi có lệnh bù trừ tức thời, cho phép quá trình mua và bán diễn ra gần như đồng thời.

Mô hình này không xa lạ trong ngành tài chính. Thư diễn giải lưu ý rằng các giao dịch theo nguyên tắc không rủi ro tương tự với các thực tiễn môi giới và trung gian lâu đời trong thị trường chứng khoán và phái sinh. 

Trong cấu trúc này, ngân hàng chỉ phải đối mặt với rủi ro thanh toán hoặc tín dụng ở mức danh nghĩa, thay vì rủi ro biến động giá do nắm giữ tài sản. OCC nhấn mạnh sự phù hợp của hoạt động này với các chức năng ngân hàng được thừa nhận, bao gồm dịch vụ lưu ký tài sản theo nhu cầu khách hàng và nguyên tắc quản lý trung lập về công nghệ.

Hạ tầng sẵn có và khuôn khổ quản lý

Một yếu tố quan trọng được OCC chỉ ra là các ngân hàng quốc gia hiện đã có hạ tầng phục vụ các hoạt động tài sản mã hoá được phép khác, bao gồm dịch vụ lưu ký, chức năng liên quan đến stablecoin và xử lý phí mạng blockchain. Hạ tầng hiện có này giúp hỗ trợ hiệu quả cho quá trình thanh lý và quyết toán trong các giao dịch theo nguyên tắc không rủi ro.

Tuy nhiên, OCC cũng đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt về quản lý rủi ro. Cơ quan này xác định rủi ro tín dụng đối tác là dạng rủi ro chính mà các ngân hàng cần quản lý, trong đó các tổ chức thường phải thanh lý tài sản nhanh chóng khi đối tác không thực hiện nghĩa vụ thanh toán. 

Các ngân hàng cũng phải đảm bảo thực hiện giao dịch một cách an toàn, lành mạnh và tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật hiện hành. Việc giám sát hoạt động này sẽ được các thanh tra viên của OCC đưa vào quy trình giám sát thường xuyên.

Thư diễn giải số 1188 đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc tích hợp tài sản mã hoá vào hệ thống ngân hàng truyền thống của Mỹ, tạo ra khuôn khổ rõ ràng cho các tổ chức tài chính tham gia thị trường tài sản số một cách có trách nhiệm và được giám sát chặt chẽ.

Nguồn: phocapblockchain.net